Har du brug for finansiering til en bolig eller vil du låne i friværdien, kan et pantebrevslån være en mulighed. Jyske boliglån fra Jysk Ejendomskreditselskab er ejendomskreditlån med pant i fast ejendom. Her kan du læse, hvordan pantet indgår, hvad låneberegnerens anslåede ydelse viser, og hvilke trin der følger fra ansøgning til udbetaling.
Friværdi og eksisterende pantebreve hænger sammen
Et pantebrevslån er sikret med pant i boligen. Ejendommen stilles altså som sikkerhed for lånet. Lånet kan finansiere køb af fast ejendom eller bruges som tillægslån i friværdien i en ejendom, du allerede ejer.
Har boligen eksisterende lån eller pantebreve, indgår de i vurderingen. Et tillægslån kan optages med respekt af de nuværende pantebreve. Det betyder, at den eksisterende sikkerhed tages med, når långiveren vurderer, om der er plads til yderligere pant. Friværdien fortæller derfor ikke hele historien; lånets placering i forhold til andre pantebreve spiller også ind.
Inden du ansøger, så saml oplysninger om boligen og dens nuværende lån. Hav ejendomstype, restgæld og eksisterende pant klar, så rådgiveren kan gennemgå boligens forhold. Bed om en forklaring på, hvor et nyt pantebrev vil blive placeret, og hvilke oplysninger der mangler til vurderingen.
Finansiering uden om banken er stadig et lån med sikkerhed i ejendommen og en løbende ydelse. Se derfor både på lånebeløbet og på, hvordan ydelsen kan rummes sammen med boligens øvrige udgifter.
Det viser låneberegnerens månedlige ydelse
Låneberegneren viser en anslået månedlig ydelse ud fra det lånebeløb, du indtaster. Beregningen hos Jysk Ejendomskreditselskab bygger på en afregningskurs på 97,00, en årlig rente på 7% og en løbetid på 25 år. Stempelomkostninger i staten er fratrukket.
Brug beregningen som et overslag, ikke som et endeligt lånetilbud. Den viser ydelsen under de angivne forudsætninger, men afgør ikke, om du bliver kreditgodkendt, eller om lånet kan bevilges til din ejendom. Den erstatter heller ikke en gennemgang af dine økonomiske oplysninger og lånets endelige vilkår.
Prøv Jysk Ejendomskredits låneberegner. Indtast lånebeløbet, og sammenhold den anslåede ydelse med dine faste boligudgifter og dit rådighedsbeløb. Overvej også, om økonomien kan bære ydelsen, hvis de øvrige udgifter ændrer sig. På den måde får du et mere retvisende billede end ved kun at se på lånebeløbet.
Renten afhænger af lånets vilkår. Jysk Ejendomskreditselskab oplyser, at den faste rente ligger fra 7,00% p.a., mens den variable rente ligger fra 5,4% p.a. Beregnerens forudsætninger er ikke det samme som et personligt tilbud. Bed rådgiveren forklare, hvilken rente og ydelse der gælder for din ansøgning.
Fra ansøgning til kreditvurdering og udbetaling
Du udfylder en låneformular med personlige oplysninger. Derefter kreditvurderer selskabet ansøgningen, og du modtager et uforpligtende tilbud. Gennemgå lånebeløb, rente, ydelse og sikkerhed i tilbuddet. Bed om en forklaring på vilkår, du er i tvivl om, inden du går videre.
Lånedokumenterne underskrives enten ved et personligt møde eller via NemID. Derefter bliver lånet tinglyst og ekspederet, inden det udbetales. Jysk Ejendomskreditselskab oplyser, at lånet udbetales inden for få dage, når dokumenterne er underskrevet og ekspeditionen er gennemført.
Hold især øje med disse forhold under processen:
- At lånebeløbet og den månedlige ydelse står tydeligt i tilbuddet.
- At placeringen af det nye pant er forklaret i forhold til eksisterende pantebreve.
- At du ved, hvilke dokumenter og oplysninger der mangler, før lånet kan tinglyses og udbetales.
Jysk Ejendomskreditselskab tilbyder professionel rådgivning om boliglån og et gratis, uforpligtende tilbud. Du kan få gennemgået din situation og lånets vilkår, inden du tager stilling til, om finansieringen skal gå videre.
Ejendomstyper og næste skridt
Jysk Ejendomskreditselskab tilbyder finansiering af villaer og rækkehuse, ejerlejligheder, andelsboliger, ejendomme med blandet bolig og erhverv, udlejningsejendomme samt bygninger på lejet grund. Større erhvervsejendomme er undtaget. Undersøg derfor, om din ejendomstype er omfattet, inden du sender en ansøgning. Inden du sender en ansøgning, kan jyskejendomskredit.dk vise, hvilke ejendomstyper Jysk Ejendomskreditselskab finansierer.
Jyske boliglån kan bruges til boligkøb eller som tillægslån i friværdien, når ejendommen kan stilles som sikkerhed. Vurderingen afhænger ikke kun af friværdien, men også af ejendomstypen, eksisterende pantebreve, kreditvurderingen og den ydelse, din økonomi kan bære.
Brug låneberegneren til at se en anslået månedlig ydelse, og anmod derefter om et uforpligtende tilbud, hvis du vil have din ansøgning vurderet. Hav oplysninger om ejendommen og dens nuværende lån klar. Bed om en gennemgang af pantets placering, rentevilkårene og forløbet frem mod tinglysning, så du får svar på de forhold, der indgår i vurderingen af finansieringen.
Jyske boliglån er her ejendomskredit med pant, ikke en garanti for, at enhver ansøgning bliver godkendt. Beregneren viser et overslag, mens den endelige vurdering først kommer efter ansøgning og kreditvurdering. Hold de to trin adskilt, og brug rådgivningen til at gennemgå vilkårene for netop din ejendom.